保險公司拿已寄發掛號催繳信和保單失效逾兩年當擋箭牌?

保險公司拿已寄發掛號催繳信和保單失效逾兩年當擋箭牌?
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被保險人A於81年投保壽險及附約，86年要保人變更為其配偶X
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93年X過世，家屬未辦理要保人變更。保單因欠繳由保價金自動墊繳，至97年扣罄，公司遂以死者X為收件人寄送催告函，因逾期未繳而將保單停效
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100年A遭遇嚴重車禍，導致腦出血、第一級全殘
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家屬向保險公司申請理賠遭拒，公司抗辯保單早已失效，且A車禍至102年才起訴，2年消滅時效已屆滿
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法院認為向死人寄發通知，依法自始不發生催告效力
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保險法規定保費未繳必須經催告到達後才算寬限期
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要保人X已於93年過世，公司卻在97年對死者催告程序不合法，寬限期無從起訴，保單自然自始有效
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再來時效依民法因請求而中斷，A的家屬在時效屆滿前一天的102年1月14日，即已寄達請求理賠的存證信函，且於6個月內提起訴訟，時效視為中斷，公司的時效抗辯無理由
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最後契約約定領取殘廢金後契約才消滅，A既尚未領到錢，保單依然有效，只要生存就有權提領生存保險金