最後死因是感染、敗血性休克，就不是「意外死亡」嗎？

被保險人參加下午跑步測驗後，隔天出現頭痛、行走緩慢、發燒等症狀，數日後因急性壞死性腸炎、泌尿道及腎臟發炎，併發敗血性休克死亡。

二審認為解剖結果顯示死亡主要來自感染等內在疾病，而非熱中暑、橫紋肌溶解或熱衰竭，因此不屬意外傷害保險事故。

最高法院廢棄發回。

判決指出傷害保險所稱「外來事故」，重點在於健康受損是否源自疾病以外的外在原因，並不要求一定有外傷。

本案死者跑步後即出現低血鈉、腎功能異常及感染跡象，臺大醫院鑑定也認為不能排除因缺水發生熱衰竭，而感染與水分缺乏都有可能導致急性壞死性腸炎。

因此，如果跑步測驗造成熱衰竭、缺水，進一步引發感染、急性壞死性腸炎，最後導致敗血性休克死亡，即使死亡診斷最後寫的是病死，也不能因此直接排除意外事故與死亡間的因果關係。

最高法院113年度台上字第1190號

但臺灣高等法院114年度保險上更一字第1號重新調查後，仍判家屬敗訴。

理由是法醫解剖認定死者因急性壞死性腸炎、泌尿道及腎臟發炎併發敗血性休克死亡。臺大醫院鑑定則認為沒有中暑、橫紋肌溶解症的證據，雖不能完全排除熱衰竭或輕微脫水，但程度並不嚴重，也經輸液處理，難認足以造成後來死亡。

法院認為感染本身也不能直接等同意外事故。感染可能是內源性，也可能是外源性。受益人仍須證明感染是由外來、偶然、不可預見的事故所造成。

本案家屬無法進一步證明「跑步測驗→熱衰竭／缺水→感染或壞死性腸炎→敗血性休克→死亡」的因果關係，因此更一審仍認為不符合傷害保險的意外事故要件。